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反保險欺詐!監管層“摸底”險企風險管理能力

  保險欺詐與保險市場的發展始終如影隨形。

  4月8日,記者從保險公司獲悉,監管層下發《關於開展保險公司欺詐風險管理能力自評估工作的通知》,擬於2019年4月至7月開展保險公司欺詐風險管理能力自評估工作。

  險企自評估與監管複核相結合

  據悉,本次評估工作主要目的:

  一是摸底保險公司欺詐風險管理情況和反欺詐工作開展情況;

  二是評價保險公司欺詐風險管理能力,分析行業欺詐風險狀況;

  三是督促保險公司落實 《反保險欺詐指引》有關要求,完善欺詐風險管理體係,提高欺詐風險管理能力。

  (名詞解釋:保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為,主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經營保險業務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。)

  記者了解到,本次評估所稱“保險欺詐”僅指保險金詐騙類欺詐行為,評估內容包括:

  (一)保險公司欺詐風險管理情況。包括製度體係與組織架構建設,內部控製與信息係統開發,欺詐風險識別、評估與應對,反欺詐工作考核、宣傳教育及舉報、案件管理等。

  (二)保險公司麵臨的欺詐風險狀況。包括欺詐風險總體情況、分布特征、趨勢性變化等。

  評估采取“保險公司自評估”和“監管部門抽樣複核評估”相結合的方式。由銀保監會風險處置局負責統一組織評估工作,研究製定整體工作方案,指導並監督各單位開展評估工作。各保險公司按照要求開展自評估工作,欺詐風險管理負責人牽頭,反欺詐職能部門負責組織開展自評估工作。各銀保監局根據銀保監會委托對本轄區內保險法人機構實施抽樣複核評估。

  《保險公司欺詐風險管理能力自評估表》、《保險公司欺詐風險狀況統計表》及自評估報告應於2019年5月10曰前報送銀保監會風險處置局,同時抄送保險公司法人機構所在地銀保監局。

  各銀保監局在對轄區內法人機構報送的自評估報告及報表進行匯總分析的基礎上,選取部分保險公司進行監管複核評估,重點選取自評估結果與日常監管評價差異較大、自評估報告撰寫不認真、整改措施不具體的公司。原則上每家銀保監局的抽樣數量不少於3家,盡可能覆蓋集團(控股)、財產險、人身險等各類型公司。轄區內法人機構少於3家的銀保監局,應對全部法人機構進行監管複評。

  對於自評估結果與監管部門抽樣複評結果存在重大差異的保險公司,由相關銀保監局責令公司整改,並監督整改措施落實到位。

  欺詐風險上升

  故意虛構保險標的,騙取保險金;編造未曾發生的保險事故、編造虛假的事故原因或者誇大損失程度,騙取保險金;故意造成保險事故,騙取保險金等保險欺詐行為既損害了保險行業的名聲也使保險公司利益受損。

  2018年4月1日起,《反保險欺詐指引》正式實施,此次自評估與核查也是為了督促保險公司落實《反保險欺詐指引》有關要求,全麵掌握保險公司欺詐風險管理能力狀況和欺詐風險現狀,防範化解保險欺詐風險,保護保險消費者合法權益,促進保險行業健康發展。

  目前中國已經成為全球第二大保險市場,有關資料顯示,國際上保險業務的欺詐損失平均在10%至30%左右。而在我國,20世紀80年代末期,詐騙犯罪中涉及保險欺詐的僅占2%左右;到2005年,已上升至10%左右,欺詐風險不斷上升。

  《國際金融報》記者在采訪中了解到,不少地方保險分公司,尤其是車險領域,保險欺詐事件頻發。例如有業務一線保險員利用客戶的信任,與定損汽修廠、4S店相互串通,將車輛損失作擴大化處理,保險公司、客戶兩頭瞞,從中謀取大額利益,而保險代理人流動性大,事情東窗事發就辭職走人了事。

  一些特大保險欺詐案,對保險公司造成的損害尤其大。

  比如,2017年初,原山東保監局曾發消息稱,山東省公安機關成功破獲一起特大保險團夥詐騙案件。

  2014年至2015年,天橋區桑梓店鎮村民張某、米某等人為了達到騙保目的,糾集數十名個體車主,將144輛自卸車分別掛靠在他人或運輸公司名下,投保到內蒙、陝西、河南等10省的14家保險公司,然後由這些車主本人或雇用駕駛員,在桑梓店鎮周邊故意製造單方側翻事故184起。

  經查,以米某、張某為主要成員的犯罪團夥,利用自卸貨車向省外保險機構投保,故意製造自卸貨車側翻的虛假事故,並采取聚眾鬧事、打砸恐嚇、跳樓自殺、限製人身自由等手段,威逼保險機構同意其索賠金額。

  該團夥作案範圍涉及19個省份,僅山東一省被詐騙的保險機構就有22家。據當時披露,公安機關已破獲案件112起,涉案金額近億元,抓獲犯罪嫌疑人61名,嚴厲打擊了保險犯罪行為。

  (國際金融報記者 唐燁)

責任編輯:賈振飛 2031864307